Nordea ble rangert som beste bank av norske kunder i valuta- og rentemarkedet, både av Greenwich Associates og TSN SIFO Prospera. Begge undersøkelsene bygger på intervjuer med de største kundene i det norske markedet. Banken jobber for å skape de gode kundeopplevelsene. Resultatene fra undersøkelsene viser at dette arbeidet har båret frukter.

Nordea Markets har fornøyde kunder. Her representert ved Daniel Hermansen, leder for Valuta i Norge

– Det er ekstra hyggelig at det er kundene som scorer oss så høyt. Det viser at vi klarer å skape den gode kundeopplevelsen når vi er ute i møtene, og at vi leverer på det vi lover. Samtidig ser vi at vi fortsetter den gode trenden fra i fjor, forteller Daniel Hermansen, Leder for Valuta i Norge.

Størst i Norge
Nordea er Nordens største bank. Begge undersøkelsene viser at Nordea også er størst blant norske kunder i flere av kategoriene og utviklingen er positiv. Markedsandelen er stabil eller stigende i de fleste kategoriene i de to undersøkelsene.

- Dette er ikke produkter som handles på noen børs, så objektive mål for markedsandel finnes ikke. Begge undersøkelsene viser at vi jevnt over tar andeler, også der vi allerede er ledende. Det tyder på at vi har et godt omdømme i markedet, avslutter Hermansen.

Prospera sin oversikt over Emerging Markets viser at Nordea scorer bra, med både god kvalitet og som banken med størst markedsandel.

Det er hverken den økonomiske utviklingen eller inntjeningsbildet som har vært positive drivere i oppgangen hittil i år. Så langt er det makrohendelser (fiscal cliff, valget i Italia, Kypros og BoJ) som har gitt grobunn for oppgangen, sammen med svært støttende sentralbanker. Derfor er det også de defensive aksjemarkedene, sektorene og aksjene som har dratt markedet oppover, som på en god måte reflekterer usikkerheten som er blant investorene. Vi opprettholder vår overvekt i aksjer og undervekt i renter også i mai.

Ser vi på realøkonomien har vi fått stadig nye bekreftelser på svekkelsen i veksttakten. Dette mener vi er forbigående, og globalt sett mener vi dette ikke er noe å bekymre seg for. Det som trolig er mer bekymringsverdig er de store regionale forskjellene. Europa er svakt og ledende indikatorer har igjen surnet. Det skal sies at retorikken fra de ledende politikerne har dreiet kraftig i stimulerende retning, som blir godt mottatt av IMF som har sett med bekymring på harde innstramminger i EU. At USA også opplever svekkelse er både sesongforklart, men det er også en klar link mot fiscal cliff og «sequester». Likevel, den brede fremgangen som pågår i amerikansk økonomi, sammen med den støtten som Fed gir, gjør at vi heller ikke er bekymret for den amerikanske økonomien fremover.

Ole Morten Nafstad, Seniorstrateg i Nordea

Dette er en kortversjon av markedssynet. For fullversjonen last ned pdf-filen på  nordea.no/markedssynet eller ta kontakt med en av våre spare- og investeringsrådgivere og få en gjennomgang.

- Økt bevissthet og systematisk arbeid for å forbedre vårt ansvar på kjerneområdene har gjort oss til en av de mest ansvarlige merkevarene innen banking i Norden. Vi fokuserer på ansvarlige utlån, produkter og tjenester, egen virksomhet, forsyningskjeden, opplæring av tenåringer i ansvarlig økonomistyring, og ikke minst, ansvarlige investeringer med positiv screening. Generelt har vi fortsatt langt igjen, men vi er glade for å se at strategien gir resultater, sier Liisa Jauri, leder for samfunnsansvar i Nordea.

Økt bevissthet rundt bærekraftig utvikling
Undersøkelsene ble utført separat i alle de fire nordiske landene, og forbrukerne ble spurt om deres mening om selskapers miljøvennlighet og bærekraftighet i en rekke sektorer.

Interessen for og bevisstheten rundt bærekraftig utvikling er økende blant forbrukerne. Etterspørselen vil trolig øke. Nordeas strategi for systematisk å integrere bærekraftig utvikling i forretningene tar tid, men er solid.

I år er det første gang denne undersøkelsen utføres i Danmark, Finland og Norge. I Sverige utføres den for tredje år på rad. I hvert land fikk 1000 forbrukere spørsmål om banker. Resultatene finner du nedenfor.

Norge – Nordea på tredjeplass

• 88 merkevarer i undersøkelsen
• Nordea kom på 24.-plass, på tredjeplass blant 14 banker
• Beste banker: Sparebank 1 på femteplass, DNB på 18.-plass
• Forbrukerne i Norge var generelt sett godt informert om selskapenes prestasjoner.

Sverige – Nordea på fjerdeplass

• 228 merkevarer i undersøkelsen
• Nordea kom på 70.-plass, på fjerdeplass blant 13 banker
• Beste banker: ICA Banken på 19.-plass, Swedbank på 27.-plass og Handelsbanken på 32.-plass
• Forbrukerne i Sverige var generelt sett godt informert om selskapenes prestasjoner.

Danmark – Nordea på andreplass blant bankene

• 87 merkevarer i undersøkelsen
• Nordea kom på 19.-plass generelt, på andreplass blant 13 banker
• Beste bank: Arbejdernes Landsbank, som kom på 15.-plass
• Forbrukerne i Danmark var generelt sett kritiske til selskapenes prestasjoner.

Finland – Nordea på tredjeplass

• 64 merkevarer i undersøkelsen
• Nordea kom på 12.-plass generelt, på tredjeplass blant 10 banker
• Beste banker: S-Pankki på sjetteplass og OP-Pohjola på åttendeplass
• Forbrukerne i Finland var generelt sett positive til selskapenes prestasjoner.

Sustainable Brand Index

– En gjennomsnittlig mobilbankbruker i Nordea logger seg faktisk inn i mobilbanken hele 15 ganger i måneden, forteller John Sætre.

Mange fridager i mai og en sommerferie som står for tur, kan gi en pangstart for BankID på mobil. For glade kunder på tur blir det mye enklere å bruke nettbank, mobilbank eller handle på nett med BankID på mobil. Enten de skal besøke banken når de er hjemme, på jobben, på hytta eller kanskje på bussen på vei hjem har de kodebrikken i lomma. Løsningen fungerer like godt på PC, nettbrett og mobiltelefon.  – Dagens bankkunder bruker banken annerledes enn før. Folk flest tropper ikke lenger opp fysisk i banken, de går i nettbanken eller mobilbanken. Når de vil, hvor de vil og helt uavhengig av åpningstider. Da er det viktig å alltid ha muligheten til å bekrefte betalinger når og hvor det passer kunden, forteller John Sætre, leder for Bankvirksomheten i Nordea Norge.

Eksplosjon i bruken av mobilbank
– Antallet nye mobilbankbrukere i Nordea øker fremdeles kraftig, det samme gjør antall innlogginger. Bruken og antall innlogginger i nettbanken har holdt seg stabil de siste årene mens antallet innlogginger i mobilbanken har gått forbi. En gjennomsnittlig mobilbankbruker i Nordea logger seg faktisk inn i mobilbanken hele 15 ganger i måneden, fortsetter John Sætre.

Bruken av BankID på mobil i Norge har mer enn doblet seg det siste året, og det har vært en klar etterspørsel etter denne tjenesten blant Nordeas kunder.  De fleste teleselskapene leverer allerede BankID på mobil eller har som mål å kunne levere dette i løpet av 2013. Dette gjør at BankID på mobil er blitt et reelt og godt alternativ å bruke for å logge seg inn i banken og en viktig leveranse til våre kunder.

Nye oppdateringer i nettbanken
I tillegg til BankID på mobil kommer Nordea med en oppdatert nettbank. Etterspurte elementer som påvirker både brukervennligheten, designet og navigasjonen, er nå på plass. Den introduseres i disse dager og rulles ut til kundene fortløpende over seks til åtte uker.

Mange fridager i mai og en sommerferie som står for tur, kan gi en pangstart for BankID på mobil. For glade kunder på tur blir det mye enklere å bruke nettbank, mobilbank eller handle på nett med BankID på mobil. Enten de skal besøke banken når de er hjemme, på jobben, på hytta eller kanskje på bussen på vei hjem har de kodebrikken i lomma. Løsningen fungerer like godt på PC, nettbrett og mobiltelefon.

– Dagens bankkunder bruker banken annerledes enn før. Folk flest tropper ikke lenger opp fysisk i banken, de går i nettbanken eller mobilbanken. Når de vil, hvor de vil og helt uavhengig av åpningstider. Da er det viktig å alltid ha muligheten til å bekrefte betalinger når og hvor det passer kunden, forteller John Sætre, leder for Bankvirksomheten i Nordea Norge.

Eksplosjon i bruken av mobilbank
– Antallet nye mobilbankbrukere i Nordea øker fremdeles kraftig, det samme gjør antall innlogginger. Bruken og antall innlogginger i nettbanken har holdt seg stabil de siste årene mens antallet innlogginger i mobilbanken har gått forbi. En gjennomsnittlig mobilbankbruker i Nordea logger seg faktisk inn i mobilbanken hele 15 ganger i måneden, fortsetter John Sætre.

Bruken av BankID på mobil i Norge har mer enn doblet seg det siste året, og det har vært en klar etterspørsel etter denne tjenesten blant Nordeas kunder. De fleste teleselskapene leverer allerede BankID på mobil eller har som mål å kunne levere dette i løpet av 2013. Dette gjør at BankID på mobil er blitt et reelt og godt alternativ å bruke for å logge seg inn i banken og en viktig leveranse til våre kunder.

Nye oppdateringer i nettbanken
I tillegg til BankID på mobil kommer Nordea med en oppdatert nettbank. Etterspurte elementer som påvirker både brukervennligheten, designet og navigasjonen, er nå på plass. Den introduseres i disse dager og rulles ut til kundene fortløpende over seks til åtte uker.

For mer informasjon:
John Sætre, Leder for Bankvirksomheten i Nordea Norge, 22484808
Johannes Stenwig, Assisterende informasjonssjef, 99355276

10.000 kr fra mor og far
Gaver for 20 – 30 000 kroner er det ikke uvanlig at en konfirmant håver inn i 2013. Den dyreste gaven er det mor og far som står for. I snitt svarer norske husstander at gaven til egne barn beløper seg til ca. 10 000 kroner. Besteforeldrepar, som den unge gjerne har to av, gir i snitt en gave til ca. 5 000 kroner. Bare fra disse to givergruppene blir det da 20 000 kroner. I tillegg kommer tanter, onkler, annen slekt og venner. Til nieser og nevøer er det vanlig å gi en gave til om lag 1 000 kroner. Venner av familien sine barn ser ut til å få om lag 500 kroner.

-          Det blir fort store summer når man teller opp pengene på konfirmantens gavebord. Det som er bittert er hvis pengene smuldrer bort på ingenting. Dette er en pengesum som kan gjøre en forskjell hvis man plasserer pengene trygt. Som forelder gjør man lurt i å snakke med barna om hva pengene skal brukes til, sier forbrukerøkonom i Nordea Christine Warloe.

Gi noen fremtidsperspektiver
For unge mennesker er det flust av områder hvor det kan være fristende å bruker penger her og nå. Det kan virke som et hav av tid å spare frem til «når man flytter hjemmefra». Men foreldre kan hjelpe barna med å gi noen fremtidsperspektiver. Et konkret sparemål er mer motiverende enn et diffust, som å spare til «fremtiden». Bolig er et slikt mål.

-          Om 5 til 10 år frem i tid møter banken dagens konfirmanter igjen. Da er de på jakt etter sin første bolig. En av nøklene til å klare å spare nok egenkapital er å starte tidlig nok. Kommer man i gang med boligsparingen fra konfirmasjonsalder gir man seg selv bedre forutsetninger for å spare nok egenkapital til den dagen man ønsker å komme inn på boligmarkedet, sier Warloe.

Balanse mellom å leve her og nå og spare
Konfirmasjon er én dag, og man blir ikke voksen fra en dag til en annen. Samtidig – ingen er uberørt av å være midtpunktet en hel dag. Mange vil kjenne seg igjen i at dette var er en begivenhet der man ble mer bevisst på fremtiden enn tidligere. Dette er tanker som har elementer både av forventninger, men også usikkerhet ved seg. Sparepenger vil kunne gi en følelse av trygghet.

-          Tenk derfor gjennom en fornuftig fordeling mellom fornøyelser her og nå, og penger som skal få vokse og bli til en startkapital en gang i fremtiden, råder Christine Warloe.

Dersom du ønsker ytterligere kommentarer til saken, så ta kontakt
Christine Warloe, Forbrukerøkonom i Nordea, telefon 900 98 940.

Tlf: 900 98 940

– Vi er tilfreds med at vi leverer et godt resultat og at effektivitetstiltakene vi har iverksatt gir kostnadsreduksjoner, forteller Gunn Wærsted, administrerende direktør i Nordea Bank Norge.

Driftsresultatet for Nordea Bank Norge, etter skatt, går opp med 4 prosent fra fjerde kvartal i fjor til 1.022 millioner kroner. Driftsinntektene er ned med 3,6 prosent på grunn av sesongjustert svingninger, og kostnadene er redusert med 9 prosent. – Vi er tilfreds med at vi leverer et godt resultat og at effektivitetstiltakene vi har iverksatt gir kostnadsreduksjoner, forteller Gunn Wærsted, administrerende direktør i Nordea Bank Norge.Tydelige endringer i kundeadferd
Det har vært økt interesse for aksje- og kombinasjonsfond i kvartalet, men noe lavere bankinnskudd. Nordea Liv og Nordea Fondene tar markedsandeler i første kvartal, og privat pensjonssparing blir stadig viktigere for kundene. Nordea Liv har økt markedsandelen fra 26,9 (2011) til 49,2 prosent i fjor innenfor dette produktområdet.

Nordea lanserer BankID på mobil
Nordeas kunder fortsetter trenden fra 2012 med å ta i bruk Nordeas Mobilbank. En gjennomsnittlig mobilbankbruker logger seg nå inn i mobilbanken 15,4 ganger i måneden. Det er en økning på 310 prosent på ett år. Nordmenn etterspør i stor grad nye produkter og tjenester. Oppgradering av nettbanken og lansering av BankID på mobil er derfor gode nyheter for Nordea-kundene.

– Nå får kundene våre en oppgradert nettbank med flere funksjoner og et bedre brukergrensesnitt enn tidligere. De vil også kunne logge seg inn med BankID på mobil, uansett hvor de skulle befinne seg. Vi opplever hele tiden stor etterspørsel etter nyere og bedre løsninger og er meget fornøyd med å gjøre bankhverdagen litt enklere for kundene våre, sier Wærsted.

- Vi fikk en formidabel vekst i våre tilbud for langsiktig sparing i 2012, og veksten har fortsatt i år. Dette skyldes både den offentlige debatten om konsekvenser av pensjonsreformen og at økonomien til de fleste yrkesaktive gir rom for økt sparing, sier administrerende direktør Jørund Vandvik i Nordea Liv.

Kundene i Nordea Liv sparer enten i Individuell Pensjonssparing med Skattefradrag (IPS), på Fondskonto, eller i en ny Pensjonskonto som ble lansert like før påske. Midlene plasseres i fond med ulik risikoprofil. Kundene får informasjon om hva som passer for dem på nettet og i møter med totalt ca 450 rådgivere i Nordea Bank.

Fremgangen til Nordea Liv er et resultat av at hele Nordea har gjort pensjon til et satsingsområde. Markedsandelen økte fra 26,9 prosent i 2011 til 49,2 prosent i fjor.

Markedsandelen til de to største konkurrentene til sammen gikk tilsvarende ned fra 53,0 prosent i 2011 til 42,0 prosent i 2012. I første kvartal i år var Nordea Livs premieinntekter knyttet til individuelle produkter med investeringsvalg 673 millioner kroner, mot 617 millioner kroner i samme periode i fjor.

Resultatfremgang i 2013
Regnskapet til Nordea Liv etter tre måneders drift viser et resultat før skatt på 127 millioner kroner, mot 121 millioner kroner i samme periode i fjor. I kvartalsregnskapet er det satt av 224 millioner kroner hittil i år for å møte større forpliktelser som følger av at nordmenn lever stadig lengre.

I første kvartal ble verdijustert avkastning til kunder som ikke selv bærer investeringsrisikoen i gjennomsnitt 1,6 prosent og bokført avkastning 1,4 prosent. Avkastningen på selskapsporteføljen (eiers kapital) ble 0,4 prosent. For kunder med innskuddspensjon ble avkastningen i fondet Aktiva Bedrift 50 4,3 prosent og Nordea Vekstpensjon 4,0 prosent.

- Vi har kommet godt i gang i 2013. Hvis den positive utviklingen i finansmarkedene fortsetter skal vi også i år kunne levere greie resultater til kundene og vår eier, sier Nordea Liv-sjefen.

_____________________________________________________________________

Kontaktpersoner:

Adm. direktør Jørund Vandvik                      Telefon 98 28 01 01
Økonomidirektør Jørn Nøstdal                       Telefon 98 28 02 30

Tall og fakta

Fakta om Nordea Liv
Nordea er Nordens største finanskonsern. Nordea Liv Norge tilbyr alle former for livs- og pensjonsforsikringer til bedrifter og private kunder. Forvaltningskapitalen utgjør ca 66,3 milliarder kroner, fordelt med ca 43,3 milliarder kroner i kundeporteføljer for produkter med rentegaranti, ca 18,3 milliarder kroner i kundeporteføljen for produkter med investeringsvalg og ca 4,7 milliarder kroner i eiers portefølje. Nordea Liv har ca 17.000 bedriftskunder og ca 206.000 privatkunder. Selskapet har 250 fast ansatte medarbeidere i Bergen, Oslo, Trondheim og Drammen. Produktene selges gjennom Nordeas og Trygs kontorer, samt uavhengige forsikringsmeglere og -rådgivere. Jørund Vandvik (57) er administrerende direktør.

Mer om resultatet:

Premieinntekter
Nordea Livs premieinntekter i første kvartal utgjorde 2.627 millioner kroner, mot 3.218 millioner kroner i samme periode i fjor. Nedgangen skyldes netto overføring av premiereserver for kunder med produkter med rentegaranti med i alt 946 millioner kroner til andre selskaper. Av de totale premieinntektene utgjorde innbetalinger til IPS (Individuell Pensjonssparing), Fondskonto og Pensjonskonto 640 millioner kroner.

Tar markedsandeler
Nordea Liv styrket sin posisjon både i bedrifts- og i personkundemarkedet i 2012. Markedsstatistikken fra Finansnæringens Fellesorganisasjon (FNO) viser at Nordea Liv i løpet av de fem årene fra utgangen av 2007 til samme tidspunkt i 2012 økte sin andel av det private livs- og pensjonsforsikringsmarkedet (eksklusiv kommunal pensjon) fra 12,5 prosent til 15,3 prosent.

Nordea Livs markedsandel knyttet til individuelle produkter med investeringsvalg var 49,2 prosent i 2012. Markedsandelen for innskuddspensjon for bedriftskunder var 16,5 prosent.

Styrket soliditet
Verdijustert avkastning i første kvartal på midler for kunder som ikke selv bærer investeringsrisikoen ble i gjennomsnitt 1,6 prosent, mot 1,7 prosent året før. Realisert avkastning på produkter med rentegaranti ble 1,4 prosent, mot 1,0 prosent i samme periode i 2012.

Samlet soliditetskapital i selskapet per 31.03.2013 utgjorde 7.009 millioner kroner.

Soliditetskapitalen utgjorde ved kvartalsskiftet 17,1 prosent av selskapets forsikringstekniske avsetninger, mot 16,5 prosent ved inngangen til året. Nordea Livs kapitaldekning ved utgangen av første kvartal var 15,2 prosent.

Godt risiko- og administrasjonsresultat
Nordea Livs risikoresultat per 31.03.2013 ble 59 millioner kroner, mot 75 millioner kroner i samme periode året før. Administrasjonsresultatet ble 17 millioner kroner, mot 14 millioner kroner året. Renteresultatet utgjorde 396 millioner kroner, det samme som i første kvartal 2012.

Resultat til eier før skatt etter årets tre første måneder ble 127 millioner kroner. Kunder med rentegaranti, som i gjennomsnitt er 3,4 prosent, mottok til sammen 319 millioner kroner innenfor garantien. Av overskuddet er kundene tildelt 41 millioner kroner, og dessuten er 224 millioner kroner ført til styrking av forsikringstekniske avsetninger som følge av økning i levealderen. Totalt er kunder med rentegaranti dermed tildelt 584 millioner kroner.

Forvaltningskapitalen økte 9,5 prosent
Nordea Livs samlede forvaltningskapital ved utgangen av første kvartal var 66.307 millioner kroner, en økning på 9,5 prosent fra samme tidspunkt i 2012.

I Nordea Livs porteføljer med rentegaranti utgjorde ved kvartalsårsskiftet risikoutsatte aksjeinvesteringer 11 prosent. Andelen eiendom i garantiporteføljene var 17 prosent, omløpsobligasjoner og pengemarkedet 29 prosent, obligasjoner til amortisert kostnad 40 prosent, og andre plasseringer 3 prosent.

Verdivurdering av selskapets eiendomsportefølje i 2013 har medført netto nedskrivning med 30 millioner kroner.

For de garanterte porteføljene totalt ga investeringer i eiendom i første kvartal en avkastning på 1,0 prosent. Investeringer i aksjer ga første kvartal en avkastning på 7,4 prosent. Avkastningen på norske aksjer var 6,3 prosent mens avkastningen på internasjonale aksjer var 7,8 prosent. Avkastningen på omløpsobligasjoner var 1,2 prosent, obligasjoner til amortisert kostnad 1,2 prosent, mens plasseringer i pengemarkedet ga en avkastning på 1,0 prosent. Avkastningen på alternative investeringer i første kvartal ble 4,4 prosent.

Konsernsjef Christian Clausens kommentar til resultatet:
- Nordeas resultater er i tråd med den finansielle planen som ble presentert på kapitalmarkeds­dagen 6. mars. Jeg er veldig godt fornøyd med at vi klarte å holde kostnadene uendret for 10. kvartal på rad. Vårt fokus på kapitaleffektivitet førte til at den rene kjernekapitaldekningen økte ytterligere til 13,2 % til tross for den negative effekten av reviderte IAS 19-regler.

De inntektsrelaterte tiltakene har hatt en positiv effekt som oppveier for de lave rentene og det lave aktivitetsnivået i bedriftsmarkedet. Vi er overbevist om at disse tiltakene vil fortsette å bidra positivt til driftsinntektene også fremover.

Kredittkvaliteten er fortsatt robust. Vi ser bekreftelser på at kredittkvaliteten har stabilisert seg i Danmark og innen shippingsektoren, og vi forventer ytterligere forbedringer i 2013 sammenlignet med 2012.

(Se også konsernsjefens kommentarer på side 2)

Første kvartal 2013 mot første kvartal 2012 (første kvartal 2013 mot fjerde kvartal 2012):

• Samlede driftsinntekter opp 1 % (-3 %)
• Driftsresultatet opp 2 % (uendret)
• Ren kjernekapitaldekning 13,2 %, opp fra 11,6 % (opp fra 13,1 %)
• Kostnader i forhold til inntekter 51 %, opp fra 50 % (opp fra 50 %)
• Tap i forhold til utlån 23 basispunkter, ned fra 26 basispunkter (ned fra 29 basispunkter)
• Avkastning på egenkapitalen 11,3 %, ned fra 11,9 % (ned fra 12,3 %)
     

Valutakursene for DKK, NOK og SEK for postene i resultatregnskapet i første kvartal 2013 er henholdsvis 7,46, 7,43 og 8,50.            

For mer informasjon:
Christian Clausen, konsernsjef, +46 8 614 7804
Torsten Hagen Jørgensen, Group CFO,+46 8 614 7814
Rodney Alfvén, leder av Investor Relations, +46 8 614 7880 (eller +46 72 235 05 15)
Rune Kibsgaard Sjøhelle, kommunikasjonsdirektør i Norge, 402 00 210

Gå til IR’s rapportsider

Vi håper du vil ta deg tid til å si hva du mener Nordea bør fokusere på for å bli et enda mer ansvarlig selskap.

Undersøkelsen vil være med på å danne grunnlaget for Nordeas fremtidige CSR-strategi og fokusområder.

Vi håper du vil svare på engelsk slik at svarene kan sammenstilles på en effektiv måte, men du kan selvsagt også svare på norsk.

Undersøkelsen er åpen frem til 5. mai. Klikk her for å starte undersøkelsen.