Ajankohtaisia neuvoja kuluttajille

Talouden myllerrys on jatkunut jo kohtuullisen pitkään. Näkyykö kuluttajien taloudessa hermostumista? Kokosimme alle muutamia kysymyksiä ja vastauksia, vastaajana kuluttajaekonomisti Anu Numminen.

Anu Numminen

Mikä on suomalaisten kotitalouksien taloustilanne tällä hetkellä?
Suurimmalla osalla menee ihan hyvin. Tuoreen kuluttajabarometrin mukaan yli 60 prosenttia kotitalouksista pystyy säästämään. Joka neljännellä suomalaisella ei kuitenkaan ole lainkaan säästöjä, ja se on huolestuttavaa. Asuntolainan lisäksi pitäisi aina pystyä myös säästämään puskurirahastoa esimerkiksi työttömyyden varalle.

Onko nyt hyvä hetki vaihtaa asuntoa?
Korot ovat olleet jo pitkään poikkeuksellisen matalalla. Matala korkotaso on hyödyttänyt asuntovelallisia, mutta toisaalta osa matalien korkojen hyödystä on saattanut valua myös asuntojen hintoihin. On tärkeää ymmärtää, että korot eivät tule säilymään nykyisellä tasolla ikuisesti. Asuntolaina otetaan tyypillisesti 15-20 vuodeksi, ja niin pitkään aikaan mahtuu jo useita nousuja ja laskuja. Siksi myös lainan korkosuojaus on tärkeää hoitaa kuntoon, vaikka korot ovatkin juuri tällä hetkellä matalat.

Asunto ostetaan tarpeeseen ja asumishaaveet onkin hyvä mitoittaa realistiselle, omia todellisia tarpeita vastaavalle tasolle. Oiva apuväline tähän on talousbudjetti, jonka avulla saa selvemmän kuvan oman talouden tuloista ja menoista ja siitä, paljonko asumiseen todella on varaa laittaa. Asuntoa ostaessa täytyy muistaa ottaa kunnolla selvää myös asunnon tulevista remonttitarpeista, niin että varmasti tietää, mitä on ostamassa.

Mihin nyt kannattaa säästää?
Parhaat neuvot siitä miten ja mihin kannattaa säästää tai sijoittaa saa teettämällä pankissa oman sijoitussuunnitelman. Se ei velvoita säästämiseen, mutta auttaa tekemään valintoja, jotka sopivat tilanteeseen.

Jokaisella pitäisi kuitenkin olla kolmenlaisia säästöjä: ns. puskurisäästöjä, jotka voidaan ottaa nopeasti käyttöön, säästöjä jotain tiettyä tavoitetta varten sekä lisäksi vielä eläkesäästöjä.

Kannattaako asuntolainaa lyhentää nyt nopeammin?
Monilla suomalaisilla on tasaeräinen lainanlyhennys, jossa kuukausierä pysyy samana ja laina-ajan pituus joustaa korkojen liikkeiden mukaan. Tällainen laina lyhenee nyt automaattisesti nopeammin, kun korot ovat ennätysmatalalla. Annuiteetti- ja tasalyhenteisissä lainoissa kuukausierä on kuitenkin pienentynyt, ja tällöin onkin tärkeää miettiä mihin ’säästyneet’ rahat laittaa. Suosittelen säästämistä, koska siten saa kerättyä pelivaraa yllättäviin tilanteisiin ja myöhemmin väistämättä seuraavan korkojen nousun varalle.