Nordea: Asuntolainan hoitokyky hyvällä tasolla

Kotitalouksien kyky hoitaa asuntolainaa pysyi edelleen hyvänä vuoden 2011 tammi-syyskuun välisenä aikana. Asuntojen hintojen ja korkojen lievä nousu on kuitenkin pitänyt indeksin noususuunnassa: Nordean asuntoindeksin pisteluku oli vuoden 2011 kolmannen neljänneksen lopussa 34,5, kun se viime vuoden lopussa oli 32,7. Hintojen noususta huolimatta asuntolainojen hoitoa helpottaa edelleen erittäin matala korkotaso.

Keskimääräinen korko kuitenkin nousi tarkastelujaksolla vuoden 2010 lopun 2,2 prosentista 2,6 prosenttiin. Eniten asuntoindeksi nousi Lahdessa. Sen sijaan Porvoossa ja Kokkolassa pisteluku laski hienoisesti.

Heikoin asuntolainan hoitokyky oli Helsingissä (51,2) ja paras se oli Kotkassa ja Kajaanissa (22,9). Helsinkiläisen kotitalouden asuntolainan kuukausikustannus nousi 901 euroon, jossa nousua on 55 euroa kuukaudessa vuodenvaihteeseen verrattuna. Kotkalais- tai kajaanilaiskotitalouden lainakulu sen sijaan on nyt 331 euroa kuukaudessa.

Asuntojen hinnat nousivat tammi-syyskuussa koko maan tasolla hieman. Keskikokoisen asunnon keskimääräinen hinta koko maan tasolla oli syyskuun lopussa 167 651 euroa. Helsingissä se oli 282 931 euroa, kun taas halvimmalla asunnon sai Kotkasta, jossa se maksoi 103 987 euroa. Kesäkuun lopun tilanteeseen verrattuna esimerkkiasuntojen hinnat kuitenkin laskivat kolmannella neljänneksellä hieman Helsingissä, Espoossa, Hämeenlinnassa, Jyväskylässä, Kajaanissa, Kokkolassa, Kuopiossa, Kotkassa, Lappeenrannassa, Oulussa, Porissa, Porvoossa, Rovaniemellä ja Tampereella. Joensuussa, Lahdessa, Seinäjoella, Turussa ja Vaasassa esimerkkiasunnon hinta nousi.

- Velkakriisin pitkittyessä pelot uudesta taantumasta pitävät korot toistaiseksi matalalla. Koska asuntolaina kuitenkin otetaan tyypillisesti noin 20 vuodeksi, on todennäköistä, ettei näin matalista koroista saada nauttia koko laina-aikaa, huomauttaa Nordean vt. pääekonomisti Pasi Sorjonen.

Tästä syystä uutta asuntolainaa ei nykykoroilla laskien pidä mitoittaa oman maksukyvyn ylärajoille, vaan on varauduttava korkotason nousuun laina-ajan kuluessa. Pankissa laskelmat tehdään asiakkaalle tällä hetkellä 6 %:n korolla.

- Jos asuntolainaa on tuloihin suhteutettuna reilusti, kuten vaikkapa ensiasunnon ostaneella tai talon juuri rakentaneella tyypillisesti on, korkosuojauksen käyttäminen on edelleen varsin perusteltua. Suojaa voi hakea joko korkokatolla tai sitomalla esimerkiksi osan lainasta pitkään korkoon, neuvoo yksityistalouden ekonomisti Anu Numminen.

  Asunnon hinta Lainan
hoitomeno/kk
Indeksi 1/2011 Indeksi 2/2011 Indeksi 3/2011 Muutos
Q1-Q3
Koko maa 167 651 534 33,5 34,7 34,5 +1,0
Helsinki 282 931 901 50,3 51,6 51,2 +0,9
Espoo 244 838 779 39,9 41,5 41,5 +1,6
Porvoo 172 723 550 35,6 35,9 35,1 -0,5
Vantaa 193 843 617 36,6 38,4 38,2 +1,6
Tampere 169 037 538 33,8 34,8 34,3 +0,5
Hämeenlinna 138 778 442 28,9 30,7 30,2 +1,3
Kuopio 143 386 456 30,2 31,5 30,7 +0,5
Turku 145 229 462 29,2 30,7 30,8 +1,6
Joensuu 141 926 452 29,8 31,1 31,5 +1,7
Mikkeli 131 405 418 28,5 29,6 29,6 +1,1
Lappeenranta 131 021 417 28,8 29,5 28,4 +0,4
Jyväskylä 143 078 455 28,7 30,1 29,9 +1,2
Vaasa 144 538 460 27,7 28,1 29,4 +1,7
Oulu 128 256 408 25,1 26,2 25,8 +0,7
Lahti 130 176 414 26,9 28,5 28,8 +1,9
Seinäjoki 133 171 424 27,5 28,9 29,3 +1,8
Kokkola 121 190 386 27,9 28,0 27,0 -0,9
Kotka 103 987 331 21,8 23,3 22,9 +1,1
Rovaniemi 117 581 374 25,0 25,7 25,4 +0,4
Pori 109 670 349 22,4 24,7 23,7 +1,3
Kajaani 104 064 331 22,5 24,1 22,9 +0,4

Nordean asuntoindeksissä asuntolainan hoitokulu on laskettu 76,8 neliön asunnolle, joka on Tilastokeskuksen mukaan suomalaisen asunnon keskikoko. Esimerkkiasiakas on ottanut lainaa 70 prosenttia asunnon hankintahinnasta ja laina-aika on 25 vuotta.

Lähtökohtana on, että lainanhoitokustannukset ilman verovähennyksiä eivät saisi ylittää 25 prosenttia kotitalouden bruttotuloista. Indeksin luku 100 kuvaa tilannetta, jossa kotitalous käyttää 25 prosenttia bruttotuloistaan asuntolainan hoitokustannuksiin. Mitä pienempi luku on, sitä parempi on kotitalouden kyky hoitaa indeksin esimerkkiasuntoon tarvittavaa asuntolainaa juuri tällä hetkellä.

Lisätietoja:
Anu Numminen, yksityistalouden ekonomisti, (09) 165 88218
Pasi Sorjonen, vt. pääekonomisti, (09) 165 59942
Anni Kuusisto, konserniviestintä, (09) 165 42320

Muut uutiset

bear and bull

Kreikan vaalit vaikuttavat

Vaalien suurin voittaja Syriza-puolue on julistanut loppua talouskurille.

talouskatsaus

Tuloskausi: tuloskasvua ja nahkeaa kysyntää

Tulosvaroitussaldo on pieni, kun huomioidaan Venäjä-yhtiöiden tilannetta kuristava ruplan loppuvuonna jyrkentynyt syöksy.

Kuvassa (vas.) bisnesenkeli Riku Asikainen, Titta Mantila (Finnvera), Sampsa Laine (Nordea), Panu Luukka (Naqu Oy), Uljas Valkeinne (Keski-Suomen Kauppakamari). Kuva: Kasvu Open/Tero Takalo-Eskola

Kasvu Open mahdollistaa yritysten kasvu-unelmia

Yritysten kasvun sparrauskilpailu tarjoaa yrityksille maksutonta tukea ja valmennusta kasvun ja uudistumisen edistämiseen.

Draghi_03102014

EKP:ltä uskottava paketti

Analyytikot sanovat, että EKP:n päätös ostaa arvopapereita 60 miljardilla eurolla kuukaudessa on uskottava ohjelma.

Friends_lunch_women_menu_8776

Käänteinen asuntolaina – mistä puhutaan?

Oman asunnon myymisen ohella käänteinen asuntolaina voikin olla hyvä vaihtoehto, kun isompi meno yllättää eläkkeellä.

800px-Flag_of_the_United_States_svg

Varjot ovat väistyneet USA:n talouden yltä

Presidentti Barack Obama piti liittovaltion tilaa käsittelevän puheensa kongressin edessä. Mitä hän sanoi taloudesta?

hahtela_250614

Kreikkalainen tragedia

Pidemmän päälle Kreikan kannattaa pysyä eurossa, mutta pakottaa sitä ei siihen voi.

Nordea4

Jani Elorannasta Nordean vähittäispankin henkilöstöjohtaja

OTM, BBA Jani Eloranta on nimitetty Nordean vähittäispankin uudeksi henkilöstöjohtajaksi Suomessa helmikuun 2015 alusta alkaen.

morning-briefing

Ruotsi pesee pörssiottelussa Suomen

Helsingin pörssiin on saatu ilahduttavasti pienempiä listautujia, mutta isompia ei - pitkään aikaan.

Draghi_03102014

Sijoittajat ovat EKP:n toimien voittajia

EKP on vihjannut, että valtionlainojen osto-ohjelma on sen suunnitelmissa, ja nyt sijoittajat odottavat suunnitelmien toteutuvan.